![Od januára nás opäť čaká sprísňovanie pravidiel pre hypotéky.](/files/article-images/1312.jpg?20221216142330)
16. 12. 2022
Slováci majú problém s dlžobami, čo preukazujú aj dlhodobé štatistiky, najmä v pomere dlhov k finančnému majetku. Kvôli tomu sa Národná banka Slovenska rozhodla opäť prijať opatrenia, ktoré by mali zlepšiť naše štatistiky a tým pádom nás čakajú zmeny v podmienkach poskytovania hypoték. Od 1. januára 2023 sa tak budeme musieť pripraviť na novinky. Čo nás po novom čaká?
Národná banka Slovenska má za jeden z najväčších problémov takzvané “strieborné” hypotéky a teda úvery, ktoré svojou dĺžkou splatnosti presahujú do dôchodkového veku dlžníka. Keďže je náročné odhadnúť, či bude človek v strednom veku schopný splácať hypotéku aj o 30 rokov, napríklad po dovŕšení 70 rokov, je pochopiteľné, že Národná banka Slovenska chce podnikať kroky k optimalizácii.
Pri nastavovaní podmienok úveru sa banky pozerajú na jeden z kľúčových parametrov, ktorým je DTI - Debt to Income ratio, čo je pomer medzi výškou dlhu a príjmom žiadateľa. V súčasnosti sa do úvahy brala výška úveru maximálne vo výške osemnásobku ročného príjmu bez ohľadu na vek či dĺžku splatnosti. Od 1. januára 2023 sa bude DTI znižovať v závislosti od veku klienta a “striebornú” hypotéku budú môcť získať už len žiadatelia vo veku 40 a menej rokov. Ak by splatnosť zasahovala až do dôchodkového veku, v intervale 40-60 sa každým ďalším rokom bude DTI znižovať o 0,25.
Zmeny prichádzajú aj v prípade úveru pre viacerých žiadateľov, ktorým sa úverový limit bude počítať osobitne a následne sa sčítajú, pričom súčet určí maximálnu výšku spoločnej hypotéky. Toto využívajú prevažne mladšie ročníky, ktoré si berú úver spolu s rodičmi. V tomto prípade treba od januára prehodnotiť, či sa kvôli veku rodičov a odlišnej výške DTI ešte tento variant oplatí, nakoľko výška úveru tak môže klesnúť aj o niekoľko tisíc eur a v tom prípade už môže byť kúpa vlastného bývania ohrozená.
Treba však poznamenať, že tieto zmeny sa budú týkať len nových úverov. Pokiaľ sa teda chystáte refinancovať a nechcete úver markantne navýšiť, úverový limit sa prepočítavať nebude.
V každom prípade, ak patríte medzi vekovú skupinu, ktorá môže získať “striebornú” hypotéku, mali by ste sa poradiť so svojim finančným poradcom, akú cestu zvoliť a čo je pre vás najvhodnejší variant.
Autor: Mgr. Lenka Grachová
Budujem svoju prácu na dôvere a statuse profesionála.
Mojou víziou je sprostredkovať profesionálne finančné služby. Stáť na strane klientov vo vzťahu s finančnými inštitúciami.
Profesia finančného sprostredkovateľa nie je verejnosťou príliš dobre vnímaná, čo je spôsobené tým, že za " finančného poradcu " sa dnes prehlasuje každý predajca stavebného sporenia či poistenia. A tak sa mnohí ľudia stretávajú s nie príliš kvalitnou ponukou finančných služieb, kde je uprednostňovaný záujem predajcu finančnej služby pred záujmom klienta .
Moja práca vyzerá úplne inak. Nie som závislá na konkrétnej banke, poisťovni či fondu. Stojím na strane klienta a snažím sa vyrovnať informačnú nerovnosť .
Mám prax v oblasti financií, poistenia, obchodu, realít a práva. Začínala som ako finančný agent v roku 2013. Venujem poisťovníctvu, sprostredkovaniu úverov, obchodu, realitnými službami, marketingu i manažmentu.
Mám 29 rokov a žijem v okrese Topoľčany.
SKÚŠKY , VZDELANIE , SKÚSENOSTI :
Registrácia v Národne banke Slovenska v oblasti poistenia a zaistenia, vkladov, úverov, doplnkového dôchodkového sporenia a starobného dôchodkového sporenia.
Univerzita Konštantína Filozofa v Nitre
Člen SORA /SLOVENSKÁ REALITNÁ AKADÉMIA/ http://www.sora.sk/
Člen REALITNÁ ÚNIA SLOVENSKEJ REPUBLIKY http://www.realitnaunia.sk/
Člen ZDRUŽENIE REALITNÝCH KANCELÁRIÍ SLOVENSKA https://www.zrks.sk/zoznam-clenov/balazi-real-estate-sro/
Člen siete INSIA www.insia.sk/lenka-grachova
Mnoho seminárov, kurzov a certifikátov z oblasti poistenia, úverov, dôchodku, realít, marketingu a IT.